Một thanh niên người Pháp nói trong một clip được lan truyền ở Trung Quốc: "Khi rời Trung Quốc, tôi cảm giác như mình đang quay trái lại 10 năm trước… Sao Tencent không khởi động WeChat Pay ở đây?"
- 15-03-2018 Grab sẽ thâm nhập thị trường fintech, muốn cung cấp các khoản vay nhỏ và các...
- 28-10-2017 Ít người biết rằng ngoài Alibaba, tỷ phú Jack Ma còn nắm trong tay một công ty...
- 29-04-2017 Châu Á vượt phương Tây về trình độ fintech
Các vận dụng tính sổ trên điện thoại như Wechat và Alipay đang dần thay đổi cuộc sống thường nhật của người Trung Quốc.
Thẻ tín dụng kích nhà tiêu dùng
Sự phát triển của thương nghiệp điện tử tạo điều kiện cho các gói vay phục vụ tiêu pha trở nên tiện lợi hơn: các nhà bán lẻ như JD.com chấp nhận tính sổ bằng trả góp chỉ với vài thao tác trên màn hình.
Lexin vẫn tiếp chuyện theo đuổi đối tượng khách hàng mà họ đã nhắm tới, những người được tả là tầng lớp trẻ có học thức, khi nhu cầu của họ càng ngày càng nhiều hơn. bây chừ, áp dụng này được kì vọng sẽ mở mang sang dịch vụ du lịch và các sản phẩm chăm sóc trẻ con khi các khách hàng thế hệ trẻ của họ đang dần trưởng thành. Cơ sở người dùng đang mở rộng chóng mặt, đạt 8,2 triệu vào tháng Tư, tăng 64% chỉ sau một năm. Chỉ mất vài giây để các thuật toán của Lexin ưng ý một thẻ tín dụng mới.
Yuanxi Li dùng điện thoại để mua hàng © Aurelien Foucault/FT
Huabei, có tức là "chỉ cần tiêu", dịch vụ tín dụng tích hợp các nền tảng thương mại điện tử của Alibaba, hứa hẹn "dù không có tiền trong account, bạn vẫn có thể mua không giới hạn". Dịch vụ này cho phép bạn vay từ 500-50.000 NDT có hạn trả góp trong một năm. Giống như Lexin, Huabei nhận thấy nhóm người dùng trẻ tuổi nhất có xu hướng mua các món hàng nho nhỏ bằng thẻ tín dụng thẳng tính hơn, mặc định rằng trả góp là một cách để quản ngại ăn tiêu, hơn là để chi cho các khoản mua sắm lớn.
Chính phủ Trung Quốc phân vua lo ngại về sự phát triển chóng mặt của thẻ tín dụng. Các nhà hoạch định chính sách cũng như các công ty đang hạn chế các khoản vay thời cơ và các gói cho vay lãi suất cao. Các nhà lập pháp cũng lo ngại rằng giới trẻ sẽ trở thành con mồi của những đối tượng cho vay với mục đích xấu, năm ngoái đã cấm các công ty lừa đảo quảng cáo ở các trường đại học với những biển hiệu như "cho vay khởi nghiệp", "cho vay tập sự" và "cho vay tìm việc".
Liu Di, một thân phụ âm nhạc 30 tuổi, cho biết: "sử dụng gói vay trực tuyến đơn giản và cực kỳ nhanh." Cô này chuộng các khoản vay trả góp trực tuyến hơn là thẻ tín dụng, hình thức mà cô cho là tốn kém và bất tiện hơn. Nhưng cô cũng cảnh báo: "Những thứ này có thể khiến bạn bị phụ thuộc vì tiền chảy vào tài khoản quá dễ dàng."
na ná, đầu tư cũng được đơn giản hóa bằng cách gói gọn trong các ứng dụng Alipay và Tencent: chỉ với vài thao tác, người dùng có thể chuyền số dư từ trương mục "ví điện tử" (mobile wallet) thành khoản đầu tư có thời hạn. Nhờ đó, Ant Financial’s Yu’E Bao, tức là "bảo bối còn sót lại", trở thành quỹ thị trường tiền tệ lớn nhất thế giới chỉ sau bốn năm đi vào hoạt động.
Liệu mô hình này có hạp với những thị trường khác?
Sự cải tiến vượt bậc của fintech ở Trung Quốc đồng nghĩa với việc các khách hàng, nhà đầu tư và những nhà khởi nghiệp đang đòi hỏi những vận dụng cho phép họ dùng kể cả ở nước ngoài. Một thanh niên người Pháp nói trong một clip được lan truyền ở Trung Quốc: "Khi rời Trung Quốc, tôi cảm giác như mình đang quay trái lại 10 năm trước… Sao Tencent không phát động WeChat Pay ở đây?"
Đầu năm nay, GĐĐH Tencent, Pony Ma, đáp lại clip này, cho biết "rất khó" để đưa thanh toán trên điện thoại ra nước ngoài. Ông cho biết: "Chúng tôi đã tìm hiểu nhiều thị trường và nhận thấy Trung Quốc đang thật sự đi trước thời đại trong lĩnh vực này."
Tencent và Ant Financial đang mở mang ra nước ngoài bằng cách giao hội vào lượng tăng trưởng khách du lịch Trung Quốc ở nước ngoài, và đang cân nhắc làm thế nào để phục vụ khách du lịch địa phương một cách tốt nhất.
WeChat Pay đang bắt đầu mở rộng thị trường với các đối tác là những trọng tâm thương mại ở Paris và Hokkaido, Nhật Bản. Công ty đã xin giấy phép trở thành trung gian thanh toán ở Malaysia "nhưng khi có được giấy phép, chúng tôi nhận thấy những thiếu hụt cơ bản trong cơ sở hạ tầng," ông Ma cho biết. Ant Financial và Tencent đã mất nhiều năm để xây dựng mạng lưới kết liên với hàng trăm nhà băng Trung Quốc nhằm biến các dịch vụ của họ thành hiện thực.
Alipay của Ant Financial vừa kí thỏa thuận với First Data, một công ty về cơ sở hạ tầng thanh toán của Hoa Kỳ. Họ sẽ cùng nhau lắp đặt các thiết bị Alipay ở cửa hàng của một số nhà bán lẻ Mỹ, bước đầu hướng tới đối tượng là khách du lịch Trung Quốc nhưng nhòm sẽ cuộn cả người dân địa phương. Tuy nhiên, đầu năm nay tham vọng của Ant đã bị vùi dập do lệnh cấm của chính phủ Hoa Kỳ trong việc tiếp cận MoneyGram, hình thức thanh toán của công ty, ở các lĩnh vực an ninh quốc thi bang lai xe may gia. Ant gặt hái được kết quả hăng hái ở một thị trường khác: cùng với Alibaba, Ant trở nên cổ đông chính của tập đoàn fintech Ấn Độ, Paytm.
Christophe Uzureau, Phó chủ toạ đảm nhiệm nghiên cứu của Gartner, một công ty nghiên cứu thị trường, cho biết: "Thị trường Trung Quốc hoàn toàn dị biệt so với các nước khác. Ở hầu hết các nước, khách hàng tin tưởng.# nhà băng hơn là những nhà cung cấp khác." Nhưng điều này không đúng với Trung Quốc, "Alipay và WeChat là những thương hiệu có tầm ảnh hưởng mạnh mẽ." Sự đe dọa từ các công ty fintech đại lục đã lan sang Hong Kong. Những nhà băng lớn như HSBC đang lo ngại về khả năng sụt giảm khách hàng; Alipay hiện đã có hơn 1 triệu người dùng ở thị trường Hong Kong.
Cliff Sheng, giám đốc dịch vụ tài chính ở Trung Quốc của Oliver Wyman, công ty tham mưu cai quản, cho biết, dù rằng gặp phải khó khăn trong việc đưa hệ thống thanh toán trên điện thoại ra nước ngoài, fintech của Trung Quốc vẫn là mô hình quyến rũ với các doanh nghiệp nước ngoài. "Ý tưởng về fintech bắt nguồn từ Trung Quốc có khả năng bị phương Tây sao chép, ví dụ như bảo hiểm chậm chuyến bay và bảo hiểm tự động hoàn phí chuyên chở. Trung Quốc đang dần trở thành cái nôi của các ý tưởng cải cách — những hệ thống có hàng triệu khách hàng và giao thiệp, họ có thể trải nghiệm và tạo ra những sản phẩm mới phục vụ nhu cầu khách hàng."
Các nhà lãnh đạo của những ngân hàng ở châu Âu và Bắc Mỹ đang theo dõi xáp lĩnh vực này. Trước đây, khi muốn đánh giá tương lai của ngành công nghiệp này, họ chỉ cần đến Thung lũng Silicon. Giờ đây, họ chuyển sang đến Trung Quốc.
Sau chuyến công tác gần đây đến Trung Quốc, GĐĐH Royal Bank of Canada, Dave McKay, đã bắt tay vào đại tu hệ thống vỡ hoang khách hàng của nhà cho vay lớn nhất Canada. Với đích bắt chước Alibaba và Tencent để trở nên một "platform", cung cấp thêm các dịch vụ như tham mưu vị trí mua nhà hay tham mưu kiểm toán cho những người muốn khởi nghiệp.
Cuộc cách tân ở Trung Quốc đặt ra một câu hỏi lớn chưa có lời giải. Các cơ quan kiểm soát dữ liệu trên khắp thế giới sẽ phản ứng thế nào trước sự phát triển của các công ty fintech, như cách họ đã làm ở Trung Quốc, kiểm soát từng quyết định giao thiệp của mỗi cá nhân?
Đó cũng là một vấn đề với các khách hàng. Cô Cai cho biết dù rất băn khoăn về tính bảo mật, thật khó để từ bỏ sự thuận lợi của tính sổ trên điện thoại: "Thử mường tưởng có bao nhiêu người Trung Quốc tính sổ mua hàng, các bữa ăn hàng ngày, dịch vụ tiêu khiển bằng điện thoại, qui mô tổng hợp dữ liệu đã vượt xa trí tưởng tượng của chúng ta."
Nhưng cô cũng khá cẩn trọng về vấn đề liệu cuộc cách mạng này sẽ đi đến đâu: "Dù chúng ta đang tạo ra một từng lớp trong mai sau hay một cái lồng cho chính mình, tôi không thể nói trước được điều gì."
Minh Trang
Theo Trí thức trẻ/FT
Đăng nhận xét